Calculatrice d'admissibilité à un prêt hypothécaireLa première étape à franchir au moment d'acheter une maison consiste à établir votre budget. Cette calculatrice vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Remplissez les champs et cochez la case « Afficher de calendrier de remboursement » pour avoir accès au tableau complet des versements que vous aurez à effectuer pour rembourser votre hypothèque.
Definitions
- Revenu annuel
- Votre revenu annuel brut. Dans le cas d'un couple, inscrivez le total de vos revenus annuels bruts combinés.
- Prix d'achat
- Le prix de la maison que vous désirez acheter. Il s'agit du prix demandé, exclusion faite des frais de clôture.
- Versement mensuel total
- Le versement mensuel total auquel vous êtes admissible, inclusion faite du principal, des intérêts, des taxes et des frais de chauffage.
- Fonds en caisse
- Les fonds dont vous disposez pour faire un versement initial et couvrir les frais de clôture.
- Taux d'intérêt
- Le taux d'intérêt actuel que vous pouvez obtenir sur votre hypothèque.
- Période d'amortissement en années
- Le nombre d'années au cours desquelles vous rembourserez cette hypothèque.
- Taxes foncières annuelles
- Les taxes foncières annuellement applicables à la maison que vous comptez acheter.
- Versement(s) mensuel(s) sur prêt(s) auto
- Le total des versements mensuels que vous effectuez sur un ou plusieurs prêts auto.
- Versement(s) mensuels(s) sur carte(s) de crédit
- Le total des versements mensuels minimaux que vous devez effectuer sur vos cartes de crédit.
- Autre(s) versement(s) sur dette(s)
- Le total de tous les autres versements sur prêt à terme que vous devez effectuer . prêts étudiants, prêts non garantis ou autres.
- Total des frais de clôture
- Le total des frais initiaux requis pour conclure la transaction. Il s'agit de la somme de votre prime SCHL, de la taxe de transmission, de la TPS et de tout autre frais de clôture applicable.
- Autres frais de clôture
- Total estimatif de tous les autres frais requis pour conclure la transaction, inclusion faite des droits de dépôt, des honoraires d'évaluation et de tout autre frais divers.
- Prime SCHL
- Une assurance hypothèque doit être contractée auprès de la Société canadienne d'hypothèque et de logement (SCHL). Elle s'applique à tous les prêts garantis avec versement initial inférieur à 25 % (pouvant aller jusqu'à 35 % dans le cas de certaines institutions financières). Cette calculatrice présume que l'institution prêteuse n'exigera de vous aucune prime SCHL si vous faites un versement initial de plus de 25 %. La prime SCHL est calculée comme suit :
| Coefficient du prêt en fonction de la valeur (pourcentage du prêt) |
| Jusques et y compris 65 % (versement initial de 25 % à 35 %) | 0,50 % |
| Jusques et y compris 75 % (versement initial de 20 % à 25 %) | 0,65 % |
| Jusques et y compris 80 % (versement initial de 15 % à 20 %) | 1,00 % |
| Jusques et y compris 85 % (versement initial de 10 % à 15 %) | 1,75 % |
| Jusques et y compris 90 % (versement initial de 5 % à 10 %) | 2,00 % |
| Jusques et y compris 95 % (versement initial de 5 %) | 3,25 % |
- Coefficient d'amortissement de la dette brute (CADB)
- Compare le total mensuel de votre versement hypothécaire, de vos taxes et de vos coûts de chauffage à vos revenus mensuels bruts (nets d'impôts) de toutes sources. En règle générale, ces dépenses mensuelles ne doivent pas dépasser 32 % de votre revenu brut.
- Coefficient d'amortissement total de la dette (CATD)
- Compare le total de vos versements mensuels (versements hypothécaires, taxes foncières, prêts auto, cartes de crédit, autres prêts et obligations, etc.) à votre revenu mensuel brut. En règle générale, le total de ces versements mensuels ne doit pas dépasser 40 % de votre revenu brut.
- Montant admissible
- Correspond au « Versement mensuel total » pour lequel vous vous qualifiez. Il comprend le principal, les intérêts, les taxes et les frais de chauffage applicables à votre maison.
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